よくあるご質問

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「おまかせNISA」を利用しています。NISA口座ではなく通常の口座（特定口座または一般口座）で資産を購入しているのはなぜですか？

NISAの制度上、つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円まで利用することができます。また、生涯で使える非課税枠は1,800万円（うち成長投資枠で使えるのは1,200万円）です。

「おまかせNISA」では、成長投資枠の年間上限額240万円または生涯上限額1,200万円が埋まった場合、上限を超える分については通常の口座で資産を購入します。

具体的には、以下の場合となります。

■自動積立の設定をしていないケース

クイック入金や振込での入金をすると、NISA口座の成長投資枠で上限額まで資産を購入し、枠が埋まった後は通常の口座で購入します。

（例１）当年の成長投資枠に資産がない状態で、360万円のクイック入金をした場合

（例２）10年かけて1,100万円（購入額）を成長投資枠で利用している状態で、11年目に200万円をクイック入金した場合

■自動積立の設定をしているケース

自動積立で入金をすると、リスク許容度ごとに定めた割合で、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入します。成長投資枠で上限額まで資産を購入し、枠が埋まった後は通常の口座で購入します。詳しくはこちらをご参照ください。

（例３）1月から毎月40万円の自動積立のみで運用した場合　[リスク許容度5]

8月まで毎月、つみたて投資枠で10万円、成長投資枠で30万円の資産を購入します。8月末時点でつみたて投資枠に80万円、成長投資枠に240万円（年間上限額）の資産がある状態となり、9月からは、つみたて投資枠で10万円、通常の口座で30万円資産を購入します。

（例４）1月から毎月30万円の自動積立をしている状態で、4月に240万円のクイック入金をした場合　[リスク許容度5]

3月まで毎月、つみたて投資枠で10万円、成長投資枠で20万円の資産を購入します。3月末時点でつみたて投資枠に30万円、成長投資枠に60万円の資産がある状態となり、4月頭に240万円のクイック入金をすると、成長投資枠で180万円分の資産を購入し、残り60万円は通常の口座で購入します。

※新NISAでは「つみたて投資枠」で投資できる年間の上限額は120万円と定められています。「おまかせNISA」では制度対応上、「つみたて投資枠」での資産の購入は毎月10万円程度までとしています（ボーナス時の加算による購入を除く）。

※例示の金額はあくまでも目安です。ETFを購入する際の価格や買い付けできる数によっては、金額に増減が生じる可能性があります。

※NISA口座を開設する以前に通常の口座で資産を運用し、その後NISA口座を開設した場合、以前の資産は通常の口座に、NISA口座開設後に購入した資産は、上限を超えるまではNISA口座に保管されます。

※NISAの制度上、通常の口座で運用している資産をNISA口座に移管することはできませんが、「買い直し」機能を利用することで、通常の口座の資産を売却し、その資金でNISA口座で資産を購入することができます。

ご参考（よくあるご質問）